Pelo segundo m\u00eas seguido, a taxa m\u00e9dia de juros das concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre teve queda e passou de 44,6% para 44,3% ao ano em julho, redu\u00e7\u00e3o de 0,3 ponto percentual (pp) no m\u00eas. Em 12 meses, entretanto, a alta nos juros m\u00e9dios \u00e9 de 3,9 pontos percentuais, segundo a publica\u00e7\u00e3o Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito, divulgada nesta segunda-feira (28), em Bras\u00edlia, pelo Banco Central (BC).<\/p>\n\n\n\n
Nas novas contrata\u00e7\u00f5es para empresas, a taxa m\u00e9dia do cr\u00e9dito livre ficou em 23,3% ao ano, aumento de 0,3 pp no m\u00eas. De acordo com o BC, a alta decorre de um impacto sazonal no m\u00eas. Em 12 meses, a redu\u00e7\u00e3o \u00e9 de 0,1 pp. Nas contrata\u00e7\u00f5es com as fam\u00edlias, a taxa m\u00e9dia de juros atingiu 58,5% ao ano, redu\u00e7\u00e3o de 0,6 pp no m\u00eas e alta de 5,1 pp em 12 meses.<\/p>\n\n\n\n
No cr\u00e9dito livre, os bancos t\u00eam autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. J\u00e1 o cr\u00e9dito direcionado – com regras definidas pelo governo – \u00e9 destinado basicamente aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n
No caso do cr\u00e9dito direcionado, a taxa para pessoas f\u00edsicas ficou em 12% ao ano em julho, est\u00e1vel em rela\u00e7\u00e3o ao m\u00eas anterior e alta de 1,3 pp em 12 meses. Para empresas, a taxa caiu 1,6 pp no m\u00eas e teve redu\u00e7\u00e3o de 6,4 pp em 12 meses, indo para 10,3% ao ano. Assim, a taxa m\u00e9dia no cr\u00e9dito direcionado ficou em 11,6% ao ano, redu\u00e7\u00e3o de 0,4 pp no m\u00eas e 0,6 pp em 12 meses.<\/p>\n\n\n\n
Juros b\u00e1sicos<\/strong> Diante da forte queda da infla\u00e7\u00e3o, o Copom iniciou, neste m\u00eas, um ciclo de redu\u00e7\u00e3o da Selic. A \u00faltima vez em que o BC tinha diminu\u00eddo a Selic foi em agosto de 2020, quando a taxa caiu de 2,25% para 2% ao ano, em meio \u00e0 contra\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica gerada pela pandemia de covid-19.<\/p>\n\n\n\n Depois disso, o Copom elevou a Selic por 12 vezes consecutivas, num ciclo que come\u00e7ou em mar\u00e7o de 2021, em meio \u00e0 alta dos pre\u00e7os de alimentos, de energia e de combust\u00edveis, e, a partir de agosto do ano passado, manteve a taxa em 13,75% ao ano por sete vezes seguidas.<\/p>\n\n\n\n At\u00e9 o fim do ano, a previs\u00e3o dos analistas \u00e9 que a Selic caia para 11,75%. Com isso, a taxa de capta\u00e7\u00e3o dos bancos (o quanto \u00e9 pago pelo cr\u00e9dito) vem recuando. Desde abril, ela est\u00e1 em queda e ficou em 11,3% em julho.<\/p>\n\n\n\n Considerando o conjunto dos recursos livres e direcionados para pessoas f\u00edsicas, o pico dos juros aconteceu em maio: 38,2% ao ano. Para empresa, o pico foi em janeiro: juros a 22,2%. Desde ent\u00e3o, h\u00e1 redu\u00e7\u00e3o nas taxas m\u00eas a m\u00eas, com flutua\u00e7\u00f5es, e desacelera\u00e7\u00e3o no crescimento em 12 meses.<\/p>\n\n\n\n A eleva\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica ajuda a controlar a infla\u00e7\u00e3o porque causa de reflexos nos pre\u00e7os, j\u00e1 que juros mais altos encarecem o cr\u00e9dito e estimulam a poupan\u00e7a, contendo a demanda aquecida.<\/p>\n\n\n\n Cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> Ap\u00f3s queda em junho, o cr\u00e9dito rotativo cresceu novamente, com alta de 8,7 pontos percentuais em julho e de 50,8 pp em 12 meses, indo para 445,7% ao ano. O rotativo \u00e9 o cr\u00e9dito tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do cart\u00e3o e dura 30 dias.<\/p>\n\n\n\n A modalidade \u00e9 uma das mais altas do mercado e o Banco Central j\u00e1 estuda o fim do cr\u00e9dito rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n Ap\u00f3s os 30 dias, as institui\u00e7\u00f5es financeiras parcelam a d\u00edvida. Nesse caso do cart\u00e3o parcelado, os juros subiram 2,3 pp no m\u00eas e registraram alta de 16,7 pp em 12 meses, indo para 198,4% ao ano.<\/p>\n\n\n\n J\u00e1 no cheque especial houve queda de 2 pp no m\u00eas e alta de 5,1 pp em 12 meses, chegando a 132,5% ao ano.<\/p>\n\n\n\n A taxa do cr\u00e9dito consignado teve redu\u00e7\u00e3o de 0,5 pp no m\u00eas e aumento de 0,4 pp em 12 meses (25,4% ao ano). J\u00e1 no caso do cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado, os juros subiram 1,4 pp no m\u00eas de julho e apresentaram crescimento de 6,2 pp em 12 meses (92,7% ao ano).<\/p>\n\n\n\n Novas contrata\u00e7\u00f5es<\/strong> Em julho, o estoque de todos os empr\u00e9stimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou em R$ 5,405 trilh\u00f5es, com uma varia\u00e7\u00e3o negativa de 0,2% em rela\u00e7\u00e3o a junho. O resultado refletiu a diminui\u00e7\u00e3o de 1,1% no saldo das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito pactuadas com pessoas jur\u00eddicas (R$ 2,090 trilh\u00f5es) e o incremento de 0,4% no de pessoas f\u00edsicas (R$ 3,314 trilh\u00f5es).<\/p>\n\n\n\n Na compara\u00e7\u00e3o interanual, o cr\u00e9dito total cresceu 8,2% em julho, mantendo a trajet\u00f3ria de desacelera\u00e7\u00e3o observada desde meados de 2022. Na mesma base de compara\u00e7\u00e3o, o saldo com as empresas desacelerou para 2,7%, ante 3,5% em junho, assim como o volume de cr\u00e9dito \u00e0s fam\u00edlias passou de um crescimento de 13,2% em junho para 12,1% no m\u00eas passado.<\/p>\n\n\n\n O cr\u00e9dito ampliado ao setor n\u00e3o financeiro, que \u00e9 o cr\u00e9dito dispon\u00edvel para empresas, fam\u00edlias e governos independentemente da fonte (banc\u00e1rio, mercado de t\u00edtulo ou d\u00edvida externa) alcan\u00e7ou R$ 15,170 trilh\u00f5es, com redu\u00e7\u00e3o de 0,5% no m\u00eas, por conta principalmente da queda de 2,1% no saldo da d\u00edvida externa, associada \u00e0 aprecia\u00e7\u00e3o cambial de 1,6%.<\/p>\n\n\n\n Na compara\u00e7\u00e3o interanual, o cr\u00e9dito ampliado manteve a trajet\u00f3ria de desacelera\u00e7\u00e3o iniciada em mar\u00e7o com crescimento em 12 meses de 7% no m\u00eas passado, ante 7,8% registrado em julho deste ano.<\/p>\n\n\n\n Endividamento<\/strong> O endividamento das fam\u00edlias – rela\u00e7\u00e3o entre o saldo das d\u00edvidas e a renda acumulada em 12 meses – ficou em 48,3% em junho, queda de 0,5% no m\u00eas e com recuo de 1,6% em 12 meses. Com a exclus\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio, que pega um montante consider\u00e1vel da renda, o endividamento ficou em 30,5% no sexto m\u00eas do ano.<\/p>\n\n\n\n J\u00e1 o comprometimento da renda – rela\u00e7\u00e3o entre o valor m\u00e9dio para pagamento das d\u00edvidas e a renda m\u00e9dia apurada no per\u00edodo – ficou em 28,3% em junho, aumento de 0,2 na passagem do m\u00eas e com alta de 1,5% em 12 meses.<\/p>\n\n\n\n Esses dois \u00faltimos indicadores s\u00e3o apresentados com uma defasagem maior do m\u00eas de divulga\u00e7\u00e3o, pois o Banco Central usa dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domic\u00edlio (Pnad), do Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica (IBGE).<\/p>\n\n\n\n Fonte: Bahia Not\u00edcias <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Pelo segundo m\u00eas seguido, a taxa m\u00e9dia de juros das concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre teve queda e passou de 44,6% para 44,3% ao ano em julho, redu\u00e7\u00e3o de 0,3 ponto percentual (pp) no m\u00eas. Em 12 meses, entretanto, a alta nos juros m\u00e9dios \u00e9 de 3,9 pontos percentuais, segundo a publica\u00e7\u00e3o Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":3156,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[92],"tags":[],"class_list":["post-3155","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/diabahia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3155","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/diabahia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/diabahia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diabahia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diabahia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3155"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/diabahia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3155\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/diabahia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3156"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/diabahia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3155"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/diabahia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3155"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/diabahia.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3155"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
O comportamento dos juros banc\u00e1rios m\u00e9dios ocorre em um momento em que a expectativa do mercado financeiro \u00e9 de queda da taxa b\u00e1sica de juros da economia, a Selic, definida em 13,25% ao ano pelo Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do BC. A Selic \u00e9 o principal instrumento usado pelo BC para alcan\u00e7ar a meta de infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n
Para pessoas f\u00edsicas, as taxas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito tiveram redu\u00e7\u00e3o m\u00e9dia de 1,5 pp no m\u00eas, mas com alta de 17,5 pp em 12 meses, alcan\u00e7ando 102,7% ao ano.<\/p>\n\n\n\n
A manuten\u00e7\u00e3o dos juros em alta – resultado do aperto monet\u00e1rio – e a pr\u00f3pria desacelera\u00e7\u00e3o da economia levaram tamb\u00e9m a uma desacelera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito banc\u00e1rio, em especial, para as fam\u00edlias. No m\u00eas passado, as concess\u00f5es de cr\u00e9dito subiram 3,1% para as pessoas f\u00edsicas e tiveram redu\u00e7\u00e3o de 15,5% para empresas.<\/p>\n\n\n\n
Para o Banco Central, a inadimpl\u00eancia – considerados atrasos acima de 90 dias – tem se mantido est\u00e1vel h\u00e1 bastante tempo, com pequenas oscila\u00e7\u00f5es e registrou 3,6% em junho. Nas opera\u00e7\u00f5es para pessoas f\u00edsicas, ela est\u00e1 em 4,2% e para pessoas jur\u00eddicas em 2,7%.<\/p>\n\n\n\n